În ultimii ani, piața creditelor rapide din România a cunoscut transformări semnificative, influențate de progresele tehnologice, schimbările de reglementare și evoluția comportamentelor consumatorilor. Pe măsură ce progresăm până în 2025, mai multe tendințe cheie modelează acest sector:
Creșterea creditării de consum
Apetitul pentru creditele de consum a crescut semnificativ. În primele nouă luni ale anului 2024, creditele noi de consum în moneda locală au depășit 36 de miliarde de lei, marcând o creștere de 70% de la an la an. Această creștere este atribuită creșterii veniturilor, a ratelor dobânzilor ușor mai scăzute și a cererii crescute de consum. În special, ratele dobânzilor la aceste împrumuturi au scăzut de la peste 14% la începutul lui 2023 la între 10% și 13% în 2024, făcând împrumutul mai accesibil.
Digitalizare și împrumuturi instant
Progresele tehnologice au revoluționat procesul de creditare. Bănci precum ING România au fost pionieri în aprobările instantanee de împrumuturi, permițând clienților să obțină împrumuturi în câteva minute prin intermediul platformelor digitale optimizate. Această trecere către soluții rapide, bazate pe tehnologie, răspunde dorințelor consumatorilor de eficiență și confort.
Extinderea serviciilor de factoring
Piața de factoring din România a înregistrat o creștere susținută, ajungând la aproximativ 9,4 miliarde de euro în 2024, o creștere cu 8% față de anul precedent. Facturarea internă rămâne dominantă, reprezentând 88% din toate creanțele factorizate. Această creștere subliniază rolul esențial al factoring-ului în sprijinirea companiilor românești, în special într-un mediu economic marcat de provocări și volatilitate.
Evoluții de reglementare
În vigoare din 11 noiembrie 2024, o nouă lege reglementează ratele dobânzilor la creditele de consum de la instituțiile financiare nebancare (IFN). Pentru creditele de până la 25.000 lei, suma totală plătibilă de către consumatori nu poate depăși dublul sumei împrumutate. În plus, împrumuturile de până la 5.000 de lei au un cost maxim de 1% pe zi, cu plafoane descrescătoare pentru sume mai mari ale creditului. Acest regulament urmărește să protejeze consumatorii de ratele dobânzilor exorbitante și să asigure practici de creditare mai transparente.
Inițiative guvernamentale de sprijinire a IMM-urilor
Pentru a sprijini întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri), guvernul român a lansat schema IMM Plus în mai 2024, oferind garanții de stat pentru împrumuturi bancare în valoare totală de 12,5 miliarde lei (aproximativ 2,5 miliarde euro). Această inițiativă își propune să stimuleze creditarea corporativă, oferind IMM-urilor acces la credite pentru investiții și capital de lucru în condiții favorabile, stimulând astfel creșterea economică.
Provocări economice anticipate
Privind în perspectivă, unele bănci prevăd potențiale provocări în 2025, inclusiv posibile creșteri ale taxelor și scăderea consumului. Acești factori ar putea afecta capacitatea consumatorilor de a rambursa împrumuturile și ar putea influența peisajul general al creditării. Experții recomandă consumatorilor să adopte practici financiare prudente, cum ar fi economisirea și menținerea unui nivel scăzut al datoriilor, pentru a naviga în potențialele incertitudini economice.
Pe scurt, piața de împrumuturi rapide din România în 2025 este caracterizată de o creștere robustă a creditării de consum, digitalizare accelerată, inițiative guvernamentale de susținere și cadre de reglementare în evoluție. Deși oportunitățile abundă, atât creditorii, cât și debitorii trebuie să rămână vigilenți și adaptabili la mediul economic dinamic.